Modalità di trasferimento

Il regolamento del fondo deve riconoscere, per obbligo di legge, la piena portabilità della posizione individuale maturata da un fondo pensione ad un altro, dopo almeno 2 anni di permanenza nel Fondo pensione originario

Il regolamento del Fondo non può prevedere alcun limite al trasferimento da un fondo ad un altro, scelto dall’ aderente medesimo; questo anche in caso di trasferimento da un fondo chiuso/negoziale originario ad un fondo aperto o PIP. Lo stesso vale ovviamente anche tra fondi aperti e PIP.
L’unica condizione all’esercizio del diritto al trasferimento volontario è il superamento del termine minimo di permanenza di 2 anni nel fondo pensione originario (cd. Fondo cedente).

Nessun limite di permanenza, invece, è previsto rispetto al trasferimento di flussi contributivi futuri, i quali, infatti, non costituiscono la posizione accumulata; è quindi ammessa la facoltà di modificare la destinazione dei flussi futuri di contributi e di TFR prima del decorso del biennio di permanenza, a prescindere dalla tipologia di forma pensionistica da e verso la quale si muovono i flussi.

Il regolamento del Fondo non può prevedere clausole che all’atto della nuova adesione o del trasferimento comportino voci di costo più elevate rispetto a quelle normalmente applicate nel corso del rapporto e che, quindi, possano costituire un ostacolo alla portabilità stessa.

No, se sono verificate le condizioni di trasferibilità (ossia, i 2 anni di permanenza).
Il fondo pensione ha l’obbligo di compiere tempestivamente tutti gli adempimenti necessari per consentire il trasferimento e comunque di effettuarlo entro sei mesi dalla richiesta dell’aderente.

Il trasferimento (o anche la “portabilità) della posizione individuale comporta, appunto, il trasferimento di tutte le somme versate, e incrementate dai rendimenti, che risultino sul proprio conto individuale, al netto dei costi.
L’aderente ha diritto, quindi, al versamento al fondo pensione prescelto:

• di quanto accumulato sul conto individuale ed effettivamente esistente al momento del trasferimento (TFR e contributi datoriali compresi);
• del TFR maturando;
• dei contributi del datore di lavoro non ancora affluiti al fondo originario e maturati successivamente al trasferimento, nei limiti e secondo le condizioni stabilite dai contratti o accordi collettivi.